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¿QUÉ ES UN SEGURO DE VIDA?

Un seguro de vida siempre va a cubrir el riesgo de muerte o incapacidad que padezca una persona. Al mismo tiempo cubre algunos riesgos que ponen en peligro tu salud como asegurado. Para tomar en cuenta la efectividad del seguro, siempre debe existir de por medio un contrato firmado por la empresa contratante y el asegurado.

Un seguro de vida es recomendable sobre todo si tienes personas que dependan de ti económicamente. Estas personas se conocen como beneficiarios y pueden utilizar el dinero que se les aporte en caso de que fallezcas para pagar deudas u otros gastos pendientes. 

No existe un término que defina la cantidad de dinero que necesitas para un seguro de vida. Sin embargo, el mejor consejo es que consideres tus deudas, la cantidad de ingresos que tu familia debe reemplazar y si tendrán deudas que deban pagar. Todo esto es importante que lo consideres para que decidas la cantidad adecuada para tu seguro. 

BENEFICIOS DE UN SEGURO DE VIDA

Una de las principales funciones del registro del seguro de vida es evitar que la póliza se quede sin ser cobrada en caso de que fallezcas. Estos son algunos beneficios que obtienes al contratarlo: 

Seguridad económica para tu familia:

Es ideal si existen personas que dependan de ti, ellos obtendrían una remuneración económica en caso de que llegaras a fallecer.

Se adapta a tus necesidades:

Una ventaja del mismo es que te puede ofrecer la facilidad de realizar los pagos de tu seguro de forma Mensual, Anual o Semestral. Todo adaptándose a tus necesidades.

Protección por invalidez o enfermedad:

Cubre tus gastos en caso de sufrir un accidente que te imposibilite a cualquier tipo de movimiento, y/o en caso de enfermedad.

Un seguro de vida, ¿Cuánto cuesta? 

El costo de un seguro de vida depende de sus circunstancias. Las primas de seguro de vida se basan en tu edad. Cuando compras un seguro de vida las primas suelen ser altas cuando eres mayor porque los factores de riesgo son más probables. Recuerda que una compañía puede cobrarte más si fumas o practicas deportes de alto riesgo. Tu prima de seguro también dependerá de otras cosas, incluyendo la cantidad de cobertura y las características de la póliza que elijas.

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UN SEGURO DE VIDA CUANDO ERES JOVEN

Contratar un seguro de vida cuando eres joven, puede ayudarte en muchos aspectos, sobre todo a largo plazo, puede ser muy beneficioso para ti. Es mucho más fácil contratar un seguro siendo joven, que cuando tienes más edad.

  • Cuando eres joven las aseguradoras te consideran una persona de riesgo mínimo. Esto te favorece al momento de contratar tu seguro porque las aseguradoras te van a ofrecer seguros de vida con mejores condiciones y precios. Una buena opción son los seguros de vida permanentes.
  • Conforme vayas creciendo, van aumentando tus responsabilidades y tus gastos. Todo lo que decidas hacer con tus ahorros dependerá de los planes que tengas para tu vida, por ejemplo; si quieres mudarte, casarte, tener una familia, etc. Lo mismo sucede con los seguros de vida; mientras vayas creciendo, el seguro también aumentará. Por eso es importante que contrates un seguro para anticiparte a futuros cambios que tengas en tu vida. Esto te proporcionará grandes ventajas económicas y personales. Si tienes la posibilidad de tener un seguro premium, a largo plazo tendrás una buena cantidad de dinero.
  • Contratar un seguro de vida cuando eres joven es mucho más rentable, sobre todo cuando se trata de un seguro de vida temporal, ya que provee coberturas en un periodo determinado de tiempo con un precio fijo que permanecerá según la póliza que tengas contratada. 

La gran ventaja de un seguro de vida.

Cuentas con el beneficio de la cobertura de fallecimiento y, a la vez, puedes usar el seguro como un instrumento de ahorro. Existen seguros de vida que cuentan con la opción de ahorro-devolución, es decir, si no falleces antes de finalizar el plazo acordado con la aseguradora, recuperarás un porcentaje de lo que pagaste en primas (entre el 50% y el 100%) y podrás usar el dinero para nuevos proyectos.

Si tomas un seguro de vida con devolución cuando tienes 25 años, a los 45 contarás con un fondo importante que te permitirá emprender un negocio, remodelar o ampliar tu vivienda o pagar estudios superiores de tus hijos.

Recuerda que un seguro siempre va a ser una inversión que valdrá la pena para tí y tu futuro, te ayudará a estar preparado para cualquier tipo de accidente. Toma en cuenta que nadie está descartado de sufrir algún inconveniente, así que es mejor estar prevenido ante cualquier situación.

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¿QUÉ ES UN SEGURO DE AUTO Y LO QUE CUBRE?

Un seguro de auto es un contrato que cubre daños provocados a consecuencia de un accidente provocado por el mismo. También cubre daños que hayan sucedido en el momento del accidente y parte de los gastos suscitados durante él. Existen distintos tipos de coberturas proporcionados por una aseguradora, así como distintos costos y diferentes opciones y planes de contratación.

Aquí te mostramos algunas coberturas para la contratación de un seguro para tu auto.

COBERTURA BÁSICA.

Contratar esta cobertura es obligatorio para cualquier persona que es dueña de un auto. Esta cubre la responsabilidad civil del propietario y/o conductor del auto (Esto en caso de no ser el propietario quien conduzca en caso de accidente.) por los daños y lesiones causados a terceros.

Dentro de esta cobertura básica puedes contratar algunos complementos extras como:

  • Seguro de Responsabilidad Civil voluntario: Este seguro cubre posibles indemnizaciones a terceros.
  • Seguro ocupantes: Solamente cubre indemnizaciones específicamente a los ocupantes del auto. Esto quiere decir que cubre daños a las personas que ocupan con mayor frecuencia el vehículo.
  • Seguro de daños propios o a todo riesgo: Los daños que sufra el auto asegurado son cubiertos totalmente con este seguro.
  • Seguro de accidentes del conductor: Se trata de un seguro sobre la vida propia del conductor, ya que este no se encuentra cubierto por el seguro obligatorio.
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¿CONOCES EL TOPE DE COA-SEGURO?

Así como el coaseguro y deducible, existe el tope de coa-seguro y es igualmente importante. En otras palabras, las aseguradoras establecen un tope máximo a pagar de coaseguro de alrededor 40,000 y 50,000. Esto limita el gasto del asegurado ante una enfermedad catastrófica.

Algunas veces, las aseguradoras tienen planes “sin tope de coaseguro”, lo que significa que el coaseguro puede llegar a ser de casi 100 mil pesos ante una enfermedad de $1,000,000 de pesos. La recomendación siempre es contratar con una compañía un coaseguro topado.

Ejemplo 1 sin tope de coa-seguro:

Gastos por enfermedad$300,000
Deducible$10,000
Coa-seguro10% con tope de $40,000
Resta de deducible a los gastos generados$300,000 – $10,000 = $290,000
Aplicación del coa-seguro$290, 000 x 10% = 29, 000
Monto a pagar $10,000 + $29,000 = $39,000
Monto pagado por la aseguradora$300,000 – 39,000 $261,000
El tope de coa-seguro no aplica ya que el monto a pagar, es decir, los $39,0000 es menor al tope contratado. 

Ejemplo 2 con tope de coa-seguro aplicado: 

Gastos por enfermedad$600,000
Deducible$20,000
Coa-seguro10% con tope de 50,000
Resta de deducible a los gastos generados $600,000 – $20,000 = $580,000 
Aplicación del coa-seguro$580,000 x 10% = $58,000 
Monto a pagar$20,000 + $50,000 = $70,000
Monto pagado por la aseguradora$600,000 – 70,000 = $530,000
En este caso, al ver que el monto es superior al tope de coa-seguro, el coa-seguro que se aplica es de $50,000 y el monto que tú pagarás será de tu deducible más el tope. 

En asesorateseguros.com te recomendamos que siempre revises estos conceptos con tu agente para que te ayude a aclarar tus dudas. Es recomendable considerar todos los puntos que tenga tu póliza para que logres tomar una decisión concreta.

Recuerda que un seguro jamás será un gasto, siempre será una inversión para tu vida y tu futuro. Protégete a ti y a tus seres queridos.

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¿QUÉ DIFERENCIA HAY ENTRE COASEGURO Y DEDUCIBLE?

Como ya lo sabes, al momento de contratar un seguro siempre van a surgir dudas. Una de ellas es la diferencia entre el “coaseguro” y el “deducible”. Que estas dudas no te impidan contratar un seguro, En este artículo despejamos todas tus dudas sobre el tema para que puedas contratar con claridad.